Мато етказиб берувчи компания тикув сехига катта буюртмани 60 кунлик тўлов кечиктириш билан жўнатди, кейинги хом ашё партиясини сотиб олиш учун пул эса икки ҳафтадан кейин керак эди. Кўпгина етказиб берувчилар учун таниш ҳолат: товар жўнатилди, пул эса тез келмайди. Факторинг — бу қандай восита ва у аслида кимга керак?
Факторинг — бу тўланмаган ҳисоб-фактура бўйича қарзни талаб қилиш ҳуқуқини факторинг компанияси ёки банкка сотиш бўлиб, у сумманинг катта қисмини етказиб берувчига дарҳол тўлайди, қолганини эса харидор ҳисоб-китоб қилгандан кейин беради.
Факторинг оддий кредитдан нимаси билан фарқ қилишини, ҳисоб-китоб принципи бўйича қанчага тушишини ва аслида кимга касса узилишини ёпишга ёрдам беришини кўриб чиқамиз.
Факторинг содда сўз билан нима
Қисқача айтганда: етказиб берувчи товарни тўлов кечиктириш билан жўнатди, аммо пулни олиш учун 30, 60 ёки 90 кун кутишни хоҳламайди. Факторинг компанияси харидорнинг шу қарзини сотиб олади ва етказиб берувчига комиссияни айириб дарҳол тўлайди, ўзи эса кейин шартнома бўйича муддатида харидордан пулни олади.
Бу одатий қарз эмас — етказиб берувчи ўзига қарз олмайди, у мавжуд келажакдаги тўлов ҳуқуқини сотади. Шу сабабли факторингни баъзан классик бизнес учун кредитдан кўра олиш осонроқ, айниқса харидорнинг обрўси яхши бўлса.
Факторинг кредитдан нимаси билан фарқ қилади
Кредит қарз юкини оширади: пулни харидор тўласин ёки тўламасин қайтариш керак. Факторингда эса кўп схемаларда тўламаслик хавфи қисман факторинг компаниясига ўтади, етказиб берувчи эса пулини муддатидан олдин олади — бу солиқларни ўз вақтида тўлашга ҳам ёрдам беради, батафсил бизнес учун солиқлар мақоласида.
Яна бир фарқ — гаровда. Кредитга деярли ҳар доим таъминот керак, факторингнинг таъминоти эса одатда дебиторлик қарзнинг ўзи, яъни ҳисоб-фактура бўйича талаб ҳуқуқи ҳисобланади.
Факторинг аслида кимга керак
Факторингга кўпинча тўлов кечиктириш билан ишлайдиган етказиб берувчилар мурожаат қилади: ишлаб чиқарувчилар, улгуржи сотувчилар, чакана тармоқларга товар берувчи компаниялар. Бир-икки йирик харидор тушумнинг катта қисмини беради ва кечикиш билан тўласа, у жуда қўл келади.
Таниш воқеа: кичик қадоқлаш ишлаб чиқарувчиси супермаркетларга товарни 45 кунлик кечиктириш билан жўнатар ва ҳар ой ходимларга иш ҳақи учун пул қарз оларди. Факторингга ўтгандан кейин пул деярли дарҳол келадиган бўлди.
Факторинг қанчага тушишини қандай ҳисоблаш керак
Факторинг нархи — пулнинг муддатидан олдин келиши учун комиссия, баъзан қарзни бошқариш учун алоҳида тўлов қўшилади. Формула: факторинг нархи тенг ҳисоб-фактура суммаси кўпайтирилган комиссияга.
Рақамлар шартли, мисол учун — ўзингизникини қўйинг. Ҳисоб-фактура 50 000 000 сўмга, факторинг компанияси дарҳол сумманинг 90 фоизини — 45 000 000 сўмни тўлайди, харидор тўлаганидан кейин эса қолганини комиссияни айириб, айтайлик, 1 000 000 сўмни қайтаради. Натижада етказиб берувчи 60 кундан кейинги 50 000 000 сўм ўрнига деярли дарҳол 49 000 000 сўм олади, 1 000 000 сўм йўқотиб, аммо айланмада икки ойлик бўш пулни ютиб.
Иккинчи мисол: агар сумма факторингсиз 60 кун осилиб қолса, компанияга фоизга қарз олишга ёки ўз тўловлари ҳамда иш ҳақини кечиктиришга тўғри келарди — бу қимматроқ нарх. Солиштириш учун оддий қарз маблағи нархини NARXTOP калкуляторида ҳисоблаш мумкин.
Факторингнинг қандай турлари бор
Факторинг тўламаслик хавфини ким кўтаришига қараб икки турга бўлинади: регресс билан, бунда харидор тўламаса етказиб берувчи жавобгар, ва регресссиз, бунда хавфни факторинг компанияси юқори комиссия эвазига олади. Ички ва экспорт факторинги ҳам бор.
Схема танлаш етказиб берувчи харидорнинг тўлов қобилиятига қанчалик ишонишига боғлиқ.
Факторинг мос келмаса нима қилиш керак
Факторинг ҳаммага мос келавермайди: агар бизнес жисмоний шахсларга нақд пулга тўғридан-тўғри соца, у ерда молиялаштирадиган нарса йўқ. Бундай ҳолатда касса узилишларини ёпиш учун кредит линияси, овердрафт ёки қисқа микрозаём ишлатилади, бўш қолдиқларни эса депозитда сақлаш фойдали.
Факторинг, кредит ва овердрафтни солиштириш
| Параметр | Факторинг | Кредит |
|---|---|---|
| Нимага берилади | Харидорнинг мавжуд қарзи остида | Бизнеснинг ҳар қандай мақсадига |
| Гаров | Одатда дебиторлик қарзнинг ўзи | Кўпинча алоҳида мулк |
| Тўламаслик хавфи | Қисман факторга ўтиши мумкин | Тўлиқ бизнесда қолади |
| Пул олиш тезлиги | Одатда жўнатишдан кейин тез | Ариза текширувига боғлиқ |
| Кимга мос | Тўлов кечиктирадиган етказиб берувчиларга | Гарови бор ҳар қандай бизнесга |
Факторинг ҳақида тез-тез учрайдиган нотўғри тушунчалар
- Факторингни худди шу қоидалар билан кредитнинг бир тури деб ҳисоблаш — аслида бу талаб ҳуқуқини сотиш, қарз эмас.
- Факторинг ҳар қандай бизнесга мос деб ўйлаш — харидорларга тўлов кечиктирилмаса, у ерда молиялаштирадиган нарса йўқ.
- Факторинг компанияси тўламаслик хавфини ҳар доим тўлиқ ўз зиммасига олади деб кутиш — бу факторинг тури ва аниқ шартнома шартларига боғлиқ.
- Факторингни фақат комиссия миқдори бўйича солиштириш, муқобил — оддий кредит ёки ўз тўловларини кечиктириш қанчага тушишини ҳисобламаслик.
Қисқа жавоблар
Факторинг оддий кредитдан нимаси билан фарқ қилади
Факторинг — бу харидорнинг мавжуд қарзи бўйича талаб ҳуқуқини сотиш, ўзи қайтариши керак бўлган янги қарз эмас.
Факторинг энг кўп кимга мос келади
Тўлов кечиктириш билан ишлайдиган ва пулни ҳафталар ёки ойлардан кейин эмас, жўнатишдан дарҳол кейин олишни хоҳлайдиган товар ва хизмат етказиб берувчиларга.
Харидор тўламаса етказиб берувчи хавф тортадими
Факторинг турига боғлиқ: регресс билан факторингда хавфнинг бир қисми етказиб берувчида қолади, регресссизда эса хавф факторинг компаниясига ўтади.
Факторинг қанчага тушади
Аниқ комиссияни муайян компания маълумотларисиз айтиб бўлмайди, тахминан у сумма, кечиктириш муддати ва харидорнинг ишончлилигига боғлиқ — факторда аниқлаштиринг.
Қисқача
- Факторинг — бу тўланмаган ҳисоб-фактура бўйича талаб ҳуқуқини сотиш, етказиб берувчига қарз юкини берувчи оддий кредит эмас.
- У биринчи навбатда тўлов кечиктириш билан ишлайдиган ва пулни жўнатишдан дарҳол кейин олишни хоҳлайдиган етказиб берувчиларга керак.
- Факторинг нархи — муддатидан олдин тўлаш учун комиссия бўлиб, уни муқобил молиялаштириш нархи билан солиштириш керак.
- Факторинг регресс билан ва регресссиз бўлади — бундан харидор тўламаса ким хавф тортиши боғлиқ.
- Агар бизнес тўлов кечиктиришисиз соца, факторинг мос келмайди — у ерда кредит линияси, овердрафт ёки қисқа қарз ёрдам беради.
