Нима фойдалироқ — танишлардан қарз олиш ёки микрозайм олиш
Пул жиҳатидан деярли ҳар доим танишлардан фоизсиз қарз олиш фойдалироқ, муносабатлар жиҳатидан эса ҳар доим ҳам эмас: дўст ёки қариндошга қарз баъзан пулнинг ўзидан қимматга тушади, агар қайтариш муддати бузилса. Фойда бу ерда икки хил «валютада» бирдан ҳисобланади, ва сўрашдан олдин иккаласини ҳам ёдда тутиш керак.
Азиз амакиваччасидан 2 000 000 сўмни уч ойга фоизсиз олди — исталган микрозаймга қарши идеал вариантдек туюларди. Ўз вақтида қайтариш чиқмади: пул икки ойга кечикди, ўшандан бери оилавий йиғилишларда совуқлик сезилади, гарчи буни овоз чиқариб ҳеч ким айтмаса ҳам.
Пулдаги фарқни қандай ҳисоблаш керак
Формула оддий сўз билан: танишлардан қарзнинг пул фойдаси = худди шу муддатга микрозайм бўйича тўлашга тўғри келадиган фоиз суммаси. Кейин бу рақамга муносабатлар нархини қўшиш ёки айириш керак — лекин уни энди сўмда ифодалаб бўлмайди.
Мисол (рақамлар шартли, ўзингизникини қўйинг). 2 000 000 сўм қарз 3 ойга. Микрозайм бўйича, мисол учун ойига 4% ставкада: 3 ойга ортиқча тўлов — 2 000 000 × 0,04 × 3 = 240 000 сўм. Танишлардан фоизсиз олинганда ортиқча тўлов 0 сўм — пул тежаш айнан 240 000 сўм. Иккинчи мисол: худди шу қарз аниқ санасиз танишда 6 ойга чўзилса, пулдаги тежаш ўша-ўша, лекин ноаниқлик нархи муносабатлар учун ҳар кутиш ойи билан ўсади.
| Нимани ҳисоблаймиз | Қандай | Мисол |
|---|---|---|
| Қарз суммаси | қанча керак | 2 000 000 сўм |
| Микрозайм бўйича ортиқча тўлов | сумма × ставка × ойлар | 240 000 сўм |
| Танишлардан ортиқча тўлов | одатда 0%, келишув бўйича | 0 сўм |
| Пул тежаш | МФТ ортиқча тўлови − таниш ортиқча тўлови | 240 000 сўм |
МФТ ставкаси бўйича ўз рақамларингизни NARXTOP тўловлар калкуляторида йиғиш осонроқ, шунда солиштириш кўз билан эмас, аниқ бўлади.
Нега танишга қарз баъзан пулдан қимматроққа тушади
Микрозаймда қоидалар аниқ: сана, сумма, кечикиш учун жазо олдиндан ёзилган, иккала томон ҳам нима кутишни билади. Танишга қарзда эса қоида кўпинча умуман йўқ — сана ҳам, тилхат ҳам, кечикса нима бўлиши ҳақида тушунча ҳам. Муносабатлар сумма туфайли эмас, ноаниқлик туфайли бузилади: қарздор қачон сўраш ноқулайлигини билмайди, қарз берган эса қачон эслатишни билмайди.
Танишлардан қарзни нима хавфсизроқ қилади
Сана ва суммаси бор тилхат — ишончсизлик ҳақида эмас, ярим йилдан кейин ҳеч ким рақамни ўзича эсламаслиги ҳақида. Аниқ қайтариш муддати, норасмий бўлса ҳам, ноқулайликнинг ярмини олиб ташлайди: иккала томонга ҳам қачон сўраш нормал, қачон эрта экани тушунарли бўлади. Сумма катта бўлса ва учинчи киши кафил сифатида иштирок эца, унинг хавфларини олдиндан тушуниш керак — улар кредит бўйича кафиллик: хавфлар ва мажбуриятлар мақоласида ёзилган.
Сергелилик тадбиркор аёлнинг қоидаси бор: қариндошлардан фақат тилхат билан ва фақат қайтмаса ҳам муносабатни бузмайдиган суммаларни олиш. Беш йил давомида у қарз туфайли бир марта ҳам жанжаллашмаган — ҳамма ўз вақтида қайтаргани учун эмас, олдиндан нимага тайёр эканини билгани учун.
Микрозайм танишлардан сўрашдан қачон ҳалолроқ
Агар сумма бир марталик керак бўлса, муддат аниқ бўлса ва кун-бакун қайтаришга ишонч бўлса — микрозайм баъзан ҳиссий жиҳатдан осонроқ: қариндошларга пул нимага кераклигини тушунтириш шарт эмас, кейин қарздорлик ҳисси ҳам қолмайди. Сўмда қимматроқ — лекин баъзан бу ортиқча суҳбатлар бўлмаслиги учун онгли тўлов.
Кўп учрайдиган хатолар
- Танишлардан тилхациз катта сумма олиш — икки томоннинг рақам ва муддат ҳақидаги хотираси туюлганидан тезроқ фарқланади.
- Қайтариш муддатини овоз чиқариб айтмаслик, «қандай чиқса шундай» деб умид қилиш — ноқулайликни айнан шу яратади, қарзнинг ўзи эмас.
- Вариантларни фақат фоиз бўйича солиштириш, турли ташкилотларда кредит шартлари ва микрозаймлар ҳам жуда фарқ қилишини унутиш.
- Ўзига ҳам пул керак бўлган кишидан қарз сўраш — буни рад жавобидан кейин эмас, дарҳол билиб олган яхши.
— Тилхат ёздингларми? — Йўқ, биз қариндошмиз-ку. — Энди ким қанча берганини қандай ҳисоблаймиз? — Оилавий пул жанжаллари одатда айнан шундан бошланади.
Қисқа жавоблар
Нима фойдалироқ — танишлардан қарз олиш ёки микрозайм олиш?
Пул жиҳатидан деярли ҳар доим фоизсиз танишлар фойдалироқ, лекин кечикиш туфайли муносабат бузилиш хавфи бўлса, қарз нархи пул тежашдан юқори чиқиши мумкин.
Қариндошдан қарз олганда тилхат керакми?
Ҳа, тавсия этилади — бу ишончсизлик ҳақида эмас, бир неча ойдан кейин иккала томон ҳам худди шу сумма ва санани эслаши ҳақида.
Икки вариантни пулда тезда қандай солиштириш мумкин?
Худди шу муддатга микрозайм бўйича ортиқча тўлов қанча бўлишини ҳисобланг — бу танишлардан фоизсиз қарзнинг пул фойдаси бўлади.
Танишлардан қарз кредит тарихини бузадими?
Йўқ, одамлар орасидаги норасмий қарз кредит тарихига тушмайди — микрозаймдан фарқли, у ҳақида кредит тарихи: бу нима ва уни қандай текшириш мақоласида батафсил ўқиш мумкин.
Ўз вақтида қайтариб бўлмаса нима қилиш керак?
Кутилаётган кунда эмас, олдиндан огоҳлантиринг — таниш ҳам, МФТ ҳам жим қолишдан кўра олдиндан огоҳлантиришни яхшироқ қабул қилади.
Қисқача
- Пулда танишлардан фоизсиз қарз деярли ҳар доим микрозаймдан фойдалироқ — фарқни бўлмайдиган ортиқча тўлов орқали ҳисобланг.
- Муносабат нархи сўмда ўлчанмайди, лекин баъзан ҳар қандай пул тежашдан оғирроқ бўлади.
- Тилхат ва аниқ муддат иккала томондаги ноқулайликнинг катта қисмини олиб ташлайди.
- Пул бир марталик керак бўлганда ва кун-бакун қайтаришга ишонч бўлганда микрозайм ҳиссий жиҳатдан ҳалолроқ.
- Сўрашдан олдин фақат суммани эмас, ўз вақтида қайтариб бўлмаса нима бўлишини ҳам баҳоланг.
