Бухгалтер небольшого цеха по пошиву спецодежды каждый месяц тратила два дня на зарплату: снимала наличные в банке, раскладывала по конвертам, вызывала людей по одному. Когда в цехе стало двадцать человек, это перестало работать вообще. Тогда встал вопрос: как перевести сотрудников на зарплатные карты и что для этого нужно компании.
Зарплатный проект — это соглашение между компанией и банком, по которому банк выпускает карты всем сотрудникам, а компания раз в месяц одним платежом переводит на них деньги вместо наличных и конвертов. Дальше каждый распоряжается своей картой сам.
Для собственника малого бизнеса это вопрос затрат: инкассация, время бухгалтера, риск ошибиться в подсчёте — всё это стоит денег, просто без отдельной строки в отчёте.
Что такое зарплатный проект
Зарплатный проект — это не кредит и не отдельный продукт для сотрудника, а услуга банка для компании-работодателя. Компания открывает расчётный счёт для бизнеса или уже имеет его, подписывает с банком договор о зачислении зарплаты, а банк выпускает карты каждому работнику по списку и реквизитам.
Дальше в конце месяца бухгалтер отправляет в банк один платёж и один список — банк сам раскидывает суммы по картам сотрудников. Наличные и конверты из процесса пропадают полностью. Иногда вместе с зарплатной картой сотруднику предлагают отдельно оформить кредитную карту — соглашаться на это не обязательно, это личное решение сотрудника.
Кому и когда он нужен
Меньше пяти-семи человек зарплатный проект обычно невыгоден: банки чаще всего ставят минимальное число карт для бесплатных условий, и мелкой команде проще платить переводами с карты на карту. А вот когда в штате от десяти человек и больше, время бухгалтера и риск ошибки в переводах перевешивают неудобства подключения.
Есть и вторая причина: доверие. Сотруднику спокойнее, когда зарплата приходит день в день на карту известного банка, а не выдаётся наличными по устной договорённости. О том, как семье вообще удобнее вести общий бюджет с картами разных банков, — в статье про деньги в семье.
Сколько это стоит бизнесу
Тарифы у разных банков отличаются сильно: где-то подключение бесплатно при определённом обороте, где-то берут процент с суммы зачисления, где-то — фиксированную плату за карту в месяц. Точные ставки уточняйте отдельно — они зависят от числа сотрудников и оборота компании.
Смотрите не только на комиссию банка, но и на то, что теряет компания сейчас: время бухгалтера, инкассацию, кассовые разрывы. Часто проект бесплатен для компании именно потому, что банк зарабатывает на картах сотрудников.
Как посчитать, выгодно ли переходить
Формула простая: сравните то, что тратите сейчас на выдачу наличными, с тем, что попросит банк за зарплатный проект. В расход по наличным включайте инкассацию, комиссию за снятие в банкомате, если снимаете сами, и рабочее время бухгалтера в деньгах.
Пример на условных числах: в компании 15 сотрудников, каждый месяц бухгалтер тратит на выдачу зарплаты 8 часов, час её времени условно стоит 25 000 сум — это 200 000 сум скрытых затрат. Плюс комиссия за снятие наличных в банкомате, условно 0,5% от 90 000 000 сум фонда — ещё 450 000 сум. Итого сейчас уходит около 650 000 сум в месяц, которые просто не видны как отдельная статья расходов.
Второй пример: у компании из 6 человек фонд зарплаты 25 000 000 сум, наличные выдаёт сам директор за час своего времени раз в месяц. Здесь скрытые издержки минимальны, и переход на зарплатный проект скорее вопрос удобства и имиджа, чем экономии.
| Что считаем | Как считаем | Пример (условно) |
|---|---|---|
| Время бухгалтера | часы в месяц × стоимость часа | 8 ч × 25 000 сум = 200 000 сум |
| Комиссия за снятие | ставка банка × фонд зарплаты | 0,5% × 90 000 000 = 450 000 сум |
| Тариф зарплатного проекта | уточняется в банке | ставка вашего банка |
| Итог сравнения | текущие траты минус тариф банка | считайте на своих цифрах |
Числа в примерах условные, для наглядности — подставьте свои и посчитайте в калькуляторе на NARXTOP, чтобы увидеть картину по своей компании.
Как подключить зарплатный проект: пошагово
- Сравните условия нескольких банков через раздел банки на NARXTOP — обращайте внимание на тариф за карту и лимиты на снятие, а отделения и банкоматы разных банков рядом с офисом посмотрите на карте банков NARXTOP.
- Подготовьте список сотрудников с паспортными данными и телефонами — банк запросит его для выпуска карт.
- Откройте или подтвердите счёт компании в выбранном банке.
- Подпишите договор о зарплатном проекте и дождитесь выпуска карт — обычно это от нескольких дней до двух недель.
- Раздайте карты сотрудникам под роспись и переведите первую зарплату одним платёжным поручением.
Что делать, если сотрудник хочет карту другого банка
По закону работник вправе получать зарплату на счёт в любом банке. Уточните такую возможность у банка заранее — обычно это дополнительный платёж отдельным поручением.
Частые ошибки
- Выбирают банк только по офису рядом, а не по тарифам и числу банкоматов, где сотрудники реально снимают деньги.
- Не считают скрытые издержки на наличные и потом удивляются, что зарплатный проект выглядит «дороже», хотя на деле дешевле.
- Забывают предупредить сотрудников заранее, и в первый месяц на смене банка возникает путаница с датами зачисления.
Короткие ответы
Сколько сотрудников нужно для зарплатного проекта
Формального минимума обычно нет, но многие банки дают бесплатные условия от определённого числа карт. Уточняйте порог у конкретного банка.
Платит ли сотрудник за зарплатную карту
Обычно обслуживание такой карты бесплатно или дешевле обычной, пока действует проект компании. При увольнении условия могут измениться.
Можно ли сменить банк зарплатного проекта
Да, компания может перейти в другой банк, расторгнув старый договор и подписав новый. Сотрудникам в этом случае выпускают новые карты.
Что если бухгалтерия задержала перевод
Это уже вопрос трудового законодательства, а не только банковской технологии. Компании стоит закладывать день-два запаса до официальной даты выплаты.
Нужен ли отдельный расчётный счёт для зарплатного проекта
Обычно используется тот же счёт, что и для остальных операций компании, отдельный счёт не требуется, но уточните это в конкретном банке.
Коротко:
- Зарплатный проект — это услуга банка компании, а не отдельный продукт для сотрудника.
- Выгоду считайте не по красивым словам банка, а по разнице между текущими скрытыми издержками на наличные и тарифом за проект.
- Небольшим командам до десяти человек переход часто не даёт большой экономии, но добавляет удобства и доверия.
- Перед подписанием договора сравните несколько банков по тарифу, числу банкоматов и условиям для сотрудников.
- Сотрудник вправе просить перевод на карту другого банка — уточните это заранее, чтобы не решать вопрос в последний момент.
