Овердрафт

Овердрафт: короткий заём на карте, когда своих денег не хватило. Лимиты и условия по банкам.

Сравнивайте не только ставку

Ставка — не единственное, что влияет на итоговую сумму. Смотрите на срок, комиссии за оформление и обслуживание, требования к страховке. Иногда предложение с чуть большей ставкой обходится дешевле.

Часто задаваемые вопросы

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это короткий лимит, который банк даёт, когда на карте закончились собственные деньги. Вы продолжаете платить в пределах лимита, а при поступлении денег на карту долг закрывается автоматически.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Кредит — это разовая сумма и фиксированный график. Овердрафт — постоянно доступный лимит: воспользовались, погасили, воспользовались снова. Проценты начисляются только на фактически потраченную сумму и за фактические дни.

Как определяется размер лимита?

Обычно исходя из ежемесячных поступлений на карту — чаще всего в размере одной или нескольких зарплат. Чем стабильнее поступления, тем больше лимит.

Кому доступен овердрафт?

Чаще всего зарплатным клиентам того же банка: банк видит поступления, и оценить платёжеспособность проще. Некоторые банки предлагают овердрафт и предпринимателям, и клиентам со стороны.

Сколько стоит пользование овердрафтом?

Ставка обычно выше, чем по обычному потребительскому кредиту, — это быстрые деньги без обеспечения. Но если закрыть долг за несколько дней, переплата выходит небольшой.

Как погашается овердрафт?

Автоматически: любые поступления на карту сначала идут на погашение долга. Отдельно платить не нужно, но стоит следить, чтобы лимит снова стал доступен.

Влияет ли овердрафт на кредитную историю?

Да, так же, как обычный кредит: в историю попадают и погашения, и просрочки. Аккуратно закрываемый овердрафт формирует хорошую репутацию заёмщика и помогает потом получить ипотеку или крупный кредит. Просрочка работает в обратную сторону, и один пропущенный платёж заметен банкам несколько лет.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты?

Овердрафт — это лимит, привязанный к вашей зарплатной карте: как только приходит зарплата, долг гасится автоматически. Кредитная карта — отдельный продукт со своим лимитом и льготным периодом, и пополнять её нужно самому. Овердрафт обычно меньше по сумме и короче по сроку, зато не требует отдельной карты и оформляется быстрее.

Когда начисляются проценты по овердрафту?

Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы фактически потратили, и только за дни, пока держится долг. Если вы не заходите в минус, платить не за что. Поэтому открытый овердрафт обычно ничего не стоит — он работает как запас на случай, когда до зарплаты не хватило.

Как банк определяет размер лимита?

Чаще всего лимит считают от вашей зарплаты и он не превышает одного-двух окладов. Если поступления на карту регулярные, со временем банк может лимит увеличить. Точное число называет банк после проверки — условия в карточке дают ориентир, но не гарантию.