Kvartiraning hujjatlarining bir qismi sotuvchida, ikkinchi yarmi esa uning ipoteka garovi sifatida bankda bo‘lsa, uni qanday sotib olish mumkin? Yunusobodda xaridor mos kvartira topgan, sotuvchi esa halol ogohlantirgan: ipoteka hali to‘liq to‘lanmagan. U bitimdan deyarli bosh tortgan, bejiz — banklar bunday xaridlarni muntazam o‘tkazadi, faqat boshqa sxema bo‘yicha.
Qisqa javob: ipotekadagi kvartirani sotib olish mumkin, lekin pul to‘g‘ridan-to‘g‘ri sotuvchiga emas, avval uning bank oldidagi qarzini yopadi, shundan keyingina garov olib tashlanadi va mulk qayta rasmiylashtiriladi. Tartibni bosqichma-bosqich ko‘ramiz.
Bitimda bank roli
Bank bu yerda tashqi uchinchi shaxs emas, to‘liq ishtirokchi: uning roziligisiz bitimni yakunlab bo‘lmaydi, chunki kvartira unda garovda turibdi. Bank sotuvchi qarzining qoldig‘ini tasdiqlaydi, muddatidan oldin to‘lovni qabul qiladi va shundan keyin rasman garovni olib tashlaydi.
Hisob-kitob tartibi: bitim qanday boradi
- Sotuvchi bankka murojaat qilib, bitim sanasidagi qarz qoldig‘ining aniq summasini oladi.
- Xaridor qarz qoldig‘iga teng summani ipotekani yopish hisobiga — bank orqali, sotuvchi qo‘liga emas — o‘tkazadi.
- Bank kvartiradan garovni olib tashlaydi va bu haqda hujjat beradi.
- Qolgan summa sotuvchiga topshiriladi, mulk esa xaridorga qayta rasmiylashtiriladi.
Xaridor xavfi
Asosiy xavf — garov olib tashlanishi va bitim rasmiylashtirilishidan oldin pulning bir qismidan ajralish. Shuning uchun bank yoki notarius orqali hisob-kitob naqd pulni to‘g‘ridan-to‘g‘ri berishdan xavfsizroq: pul garov rasman olib tashlanmagunicha sotuvchiga ketmasligi kerak.
Sotuvchi xavfi
Sotuvchida ham xavf bor: agar xaridor summaning bir qismi qarzni yopishga ketgandan keyin fikridan qaytsa, vaziyatni tuzatish vaqt va ehtimol yuridik yordam talab qiladi. Shuning uchun har bosqichdagi kelishuvlarni og‘zaki emas, yozma qayd qilish kerak.
Garovni olib tashlash qancha vaqt oladi
Aniq bankdagi garovni olib tashlash muddatini oldindan aniqlashtirgan ma’qul — ular turli banklarda farq qiladi va bo‘lim yuklamasiga bog‘liq. Rejalarga qarzni yopish va mulkni to‘liq qayta rasmiylashtirish orasiga bir necha haftalik zaxira qo‘ying.
Garov — kredit to‘liq yopilmagunicha kvartirani bank ishtirokisiz tasarruf qilib bo‘lmasligi haqidagi yozuv.
Qo‘shimcha xarajatlarni qanday hisoblash kerak
Kvartira narxidan tashqari, bunday bitimda qo‘shiladi: muddatidan oldin to‘lash uchun bankning mumkin bo‘lgan komissiyasi, notarius xizmatlari va qarz yopilishi bilan mulk qayta rasmiylashtirilishi orasida summaning bir qismi «muzlab» turgan vaqt. Bank va notariusning aniq tariflarini har safar aniqlashtiring — ular o‘zgarib turadi.
Qo‘shimcha xarajatlar = bank komissiyasi + notarius xizmati + rasmiylashtirishdagi kutilmagan xarajatlar. Misol: 200 000 000 so‘mlik qarz qoldig‘idan 0,5% komissiya — bu 1 000 000 so‘m, notarius xizmati taxminan 500 000 so‘m. Jami kvartira narxi ustiga 1 500 000 so‘m. Raqamlar shartli, o‘zingiznikini bankdan aniqlashtiring.
| Nima hisoblanadi | Qanday hisoblanadi | Misol (shartli) |
|---|---|---|
| Muddatidan oldin to‘lash komissiyasi | Qarz qoldig‘idan foiz, bankda aniqlashtiriladi | 200 000 000 dan 0,5% = 1 000 000 so‘m |
| Notarius xizmati | Belgilangan summa yoki bitimdan foiz | taxminan 500 000 so‘m |
| Vaqt zaxirasi | Qarz yopilishidan qayta rasmiylashtirishgacha | bir necha hafta |
Shartnomaga nima yozish kerak
Bitim sanasidagi qarz qoldig‘ining aniq summasini, bank orqali to‘lash tartibi va muddatini, muddatidan oldin to‘lash komissiyasini kim to‘lashini va bank xaridorga bog‘liq bo‘lmagan sabablarga ko‘ra garovni olib tashlashdan bosh tortsa nima bo‘lishini yozing.
Ko‘p uchraydigan xatolar
Pulni bankni chetlab, to‘g‘ridan-to‘g‘ri sotuvchiga berish. Bitim kunidagi aniq qarz qoldig‘ini aniqlashtirmaslik — summa har to‘lov bilan o‘zgaradi. Muddatidan oldin to‘lash komissiyasini kim to‘lashini yozib qo‘ymaslik. Garovni rasman olib tashlashga vaqt zaxira qilmaslik.
Qisqa javoblar
Sotuvchida ipotekada bo‘lgan kvartirani sotib olsa bo‘ladimi?
Bo‘ladi — xaridor summasining bir qismi bank orqali qarz qoldig‘ini yopadi, shundan keyin garov olib tashlanadi va mulk o‘tkaziladi.
Ipotekadagi kvartira bitimida kim ishtirok etadi?
Xaridor, sotuvchi va kreditor-bank — bankning roziligi va rasman garov olib tashlanishisiz bitimni yakunlab bo‘lmaydi.
Bunday bitim qancha vaqt oladi?
Oddiy xariddan uzoqroq — bankda qarz qoldig‘ini tasdiqlash va garovni olib tashlashga vaqt qo‘shiladi, odatda bir necha hafta.
Ipotekani muddatidan oldin yopish komissiyasini kim to‘laydi?
Bu taraflar kelishuvi masalasi, uni shartnomada aniq yozib qo‘yish kerak, oxirgi daqiqada bahslashmaslik uchun.
Turli banklarda ipoteka shartlarini qayerda solishtirish mumkin?
Bir nechta bank dasturlarini birdan solishtirish qulay.
Qisqacha
- Ipotekadagi kvartirani sotib olish mumkin — hisob-kitob bank orqali boradi, to‘g‘ridan-to‘g‘ri sotuvchiga emas.
- Bitim sanasidagi aniq qarz qoldig‘ini bankdan aniqlashtiring.
- Garov rasman olib tashlanmaguncha sotuvchiga pul bermang.
- Hujjatlarni qayta rasmiylashtirishga bir necha hafta zaxira qo‘ying.
- Shartnomada bank komissiyasini kim to‘lashini va garovdan bosh tortilsa nima bo‘lishini yozing.
- Turli banklarni ko‘rib chiqsangiz, ipoteka sahifasida stavkalarni solishtiring va to‘lovni ipoteka kalkulyatorida hisoblang, mos kvartirani esa ko‘chmas mulk bo‘limida qidiring.
- Kreditning to‘liq qiymati nima ekanini oldindan bilib olish banklarni solishtirishda foydali bo‘ladi.
