Malika ish joyi yaqinidan bir xonali kvartirani ipotekaga oldi, bir yildan keyin uni boshqa filialga ko‘chirishdi. Kvartira bo‘sh qoldi, to‘lov esa muntazam ketardi, va eri taklif qildi: «Ijaraga beraylik, o‘zimiz esa yangi ish yaqinida ota-onamnikida turamiz». Malika qo‘rqib qoldi — uy-joy krediti bilan olingan, hali to‘liq o‘ziniki bo‘lmagan kvartirani ijaraga berish mumkinmi umuman?
Ipoteka to‘lovini ijara puli bilan yopish uchun kvartirani ijaraga berish mumkinmi? Ha, ko‘pchilik holatda mumkin — kvartira bankga emas, qarz oluvchiga tegishli bo‘lib qoladi, bank faqat uni garovda ushlab turadi. Ammo ba'zi banklar shartnomasida ijaraga berish haqida ogohlantirish yoki rozilik olish talabi bor, shuning uchun avval o‘z shartnomangizni qayta o‘qing yoki bankdan to‘g‘ridan-to‘g‘ri so‘rang.
«Kvartirani ijaraga berdim — to‘lov o‘zi yopiladi» sxemasi chiroyli eshitiladi, lekin amalda ijara puli to‘lovni birinchi oydanoq to‘liq yopa olmaydi, ayniqsa foiz ko‘p bo‘lgan dastlabki yillarda. Ijara va to‘lov orasidagi farqni oldindan hisoblash kerak, bitimdan keyin emas.
Garovdagi kvartirani ijaraga berish haqida bank nima deydi
Rasman ipotekadagi kvartira xaridorga tegishli, bank faqat to‘lanmagan holat uchun garov huquqiga ega. Ko‘pchilik banklar ijaraga berishga qarshi emas, lekin ba'zi shartnomalar xabar berishni, ba'zan esa — ayniqsa tijorat maqsadida sdatishda — bank roziligini talab qiladi.
O‘z shartnomangizdagi ijara bandini tekshirish bir daqiqalik ish, agar xabar berish to‘g‘ridan-to‘g‘ri talab qilinsa, xabarsiz ijaraga berish xavfli — bank buni rasman shartlar buzilishi deb hisoblashi mumkin.
Ijara to‘lovga yetadimi, qanday hisoblash kerak
Formula oddiy: farq = ijara puli minus ipoteka to‘lovi minus saqlash xarajatlari (kommunal, agar egasi to‘lasa, mayda ta'mir, ijarachilar orasidagi bo‘sh vaqt). Farq musbat bo‘lsa — ijara to‘lovni yopadi va ortiqcha ham qoladi, manfiy bo‘lsa — baribir ustama to‘lash kerak bo‘ladi.
Misol (raqamlar shartli, o‘zingiznikini qo‘ying): bir xonali kvartira ijarasi oyiga 2 200 000 so‘m, ipoteka to‘lovi 2 800 000 so‘m, saqlash va bo‘sh vaqt xarajatlari o‘rtacha 300 000 so‘m. Farq: 2 200 000 − 2 800 000 − 300 000 = minus 900 000 so‘m. Demak, o‘z cho‘ntagidan ustama to‘lash kerak bo‘ladi, lekin to‘lovning hammasi oilaga tushmaydi.
| Nimani hisoblaymiz | Qanday hisoblaymiz | Misol |
|---|---|---|
| Ijara puli | Tuman bo‘yicha o‘rtacha narx | 2 200 000 so‘m |
| Ipoteka to‘lovi | Bank grafigidan | 2 800 000 so‘m |
| Saqlash va bo‘sh vaqt | Mayda ta'mir, yiliga bir oy bo‘sh | 300 000 so‘m |
| Oylik farq | Ijara minus to‘lov minus saqlash | −900 000 so‘m |
O‘z tumaningizdagi haqiqiy ijara narxlarini ijara e'lonlarida solishtirish mumkin, o‘z ipoteka to‘lovingizni esa uy-joy krediti kalkulyatorida qayta hisoblash qulayroq.
Qaysi xarajatlarni hisoblashni unutishadi
Ijara va kommunaldan tashqari, ijaraga beruvchida boshida ko‘rinmaydigan xarajatlar paydo bo‘ladi: mebel va texnika tezroq eskiradi, ijarachilar orasida oyga cho‘zilgan bo‘sh vaqt bo‘ladi, ba'zan ko‘chib chiqqandan keyin mayda ta'mir kerak bo‘ladi. Hammasini hisobga qo‘shish kerak, ijarani sof foyda deb hisoblamang.
— Biz ijara — bu shunchaki ustama pul deb o‘ylagandik, — deydi Malikaning eri bir yildan keyin. — Har yarim yilda krani oqdi, yoki ijarachilar ko‘chib ketib, bir oy yangisini qidirdik.
Ijaradan soliq — unutmang
Kvartirani ijaraga berishdan olingan daromad soliqqa tortiladi, stavka va tartibni soliq idorasi yoki buxgalterdan aniqlashtiring — aniq raqamlar vaqt o‘tishi bilan o‘zgaradi, o‘zingiz o‘ylab topmang. Soliqni e'tiborsiz qoldirish xavfli: tekshiruvda jarima bilan qo‘shimcha to‘lov o‘z vaqtida to‘lashdan qimmatga tushadi. Tamoyil dachani yozda kunlik ijaraga berish haqidagi maqoladagiga o‘xshaydi — daromad bor, lekin uni to‘g‘ri rasmiylashtirish kerak.
Ipoteka kvartirasini ijaraga berishdagi keng tarqalgan xatolar
- Shartnoma to‘g‘ridan-to‘g‘ri talab qilsa ham, bankka xabar bermasdan ijaraga berish.
- Bo‘sh vaqt va mayda ta'mirni hisobga olmay ijarani sof foyda deb hisoblash.
- Ijarachilar bilan yozma shartnomasiz sdatish — keyin isbotlash qiyin bo‘ladi.
- Ijara daromadidan soliqni unutish.
Qisqa javoblar
Ipotekadagi kvartirani ijaraga berish mumkinmi?
Ko‘pchilik holatda ha, kvartira qarz oluvchining mulki bo‘lib qoladi. Ba'zi banklar ijara haqida xabar berishni talab qiladi — buni e'londan oldin o‘z shartnomangizda tekshiring.
Ijara ipoteka to‘lovini to‘liq yopadimi?
Har doim emas, ayniqsa to‘lovda foiz ko‘p bo‘lgan dastlabki yillarda. Ba'zan ijara to‘lovni qisman yopadi, farqni o‘zingiz ustama to‘lashga to‘g‘ri keladi.
Ipoteka kvartirasi ijarasidan soliq to‘lash kerakmi?
Ha, ijaradan olingan daromad boshqa har qanday kvartiradagi kabi soliqqa tortiladi. Aniq stavka va tartibni mish-mishlarga emas, soliq idorasiga qarab aniqlashtiring.
Bank ruxsatisiz kvartira ijaraga berilsa, nima bo‘ladi?
Aniq shartnoma shartlariga bog‘liq: xabar berish talab qilingan joyda bank buni rasman shartlar buzilishi deb hisoblashi mumkin. Avval shartnomani qayta o‘qish yoki to‘g‘ridan-to‘g‘ri so‘rash xavfsizroq.
Qisqacha
- Ipoteka kvartirasini ko‘pchilik holatda ijaraga berish mumkin — u bankga emas, mulk sifatida sizga tegishli.
- Shartnomangizni tekshiring: ba'zi banklar ijara haqida oldindan xabar berishni talab qiladi.
- Ijara va to‘lov orasidagi farqni bo‘sh vaqt va mayda ta'mirni hisobga olib oldindan hisoblang.
- Dastlabki yillarda ijara to‘lovni to‘liq yopmasligi mumkin — bu normal va kutilgan holat.
- Ijara daromadidan soliqni unutmang — qo‘shimcha to‘lov o‘z vaqtida to‘lashdan qimmatga tushadi.
