Nargiza oilasida uch yil ketma-ket doim kamida bitta ochiq kredit yoki rassrochka bo‘lgandan keyin — goh ta’mir uchun, goh texnika uchun, goh o‘qish uchun, — u eriga oddiy tajriba taklif qildi: bir yil umuman yangi qarz olmaslik. Birinchi ikki oy eng og‘ir bo‘ldi: odatdagi «rassrochkaga olamiz, byudjetga birdan urmasin» xaridlari kechiktirilishi yoki jamg‘arma bilan almashtirilishi kerak edi.
Bir yilni birorta ham yangi qarzsiz qanday o‘tkazish mumkin? Oldindan uch narsani yozib qo‘ying: kechiktirib bo‘lmaydigan xarajatlar ro‘yxati, kutilmagan holat uchun zaxira hajmi va har bir yirik xariddan oldin odatdagi «rassrochkaga olamiz» o‘rniga nima qilish qoidasi.
Rejani nimadan boshlash
Yangi qarzsiz reja taqiqdan emas, halol ro‘yxatdan boshlanadi. Shu yilda kutilayotgan yirik xarajatlarni yozing: bolalarga mavsumiy kiyim, texnika ta’miri, bayramlar, o‘qish. Har biri uchun oldindan hal qiling — pul jamg‘arish yoki xaridni kechiktirish, lekin qarz olmaslik.
Qanday hisoblash
Formula oddiy: zaxiraga oylik badal — yil davomida kutilayotgan barcha yirik xarajatlar yig‘indisi 12 oyga bo‘lingani. Bu summa — kelajakdagi kredit yoki rassrochka o‘rniga oldindan ajratib qo‘yish kerak bo‘lgan pul.
Birinchi misol, raqamlar shartli: yilga rejalashtirilgan xarajatlar — maktab yig‘imlari 1 500 000 so‘m, maishiy texnika ta’miri uchun zaxira 800 000, bayram sovg‘alari 1 200 000. Yig‘indi: 1 500 000 + 800 000 + 1 200 000 = 3 500 000. Oylik badal: 3 500 000 ÷ 12 ≈ 292 000 so‘m oyiga.
Ikkinchi misol: agar oila daromadi oyiga 4 000 000 so‘m bo‘lsa, bu badal ulushi 292 000 ÷ 4 000 000 × 100 ≈ 7 foizni tashkil qiladi — ko‘pchilik byudjet uchun ko‘tarish mumkin va shu maqsadlar uchun iste’mol krediti foizini to‘lashdan sezilarli arzon.
| Nima hisoblanadi | Qanday | Misol |
|---|---|---|
| Yilning yirik xarajatlari | Barcha kutilayotgan summalarni qo‘shish | 1 500 000 + 800 000 + 1 200 000 = 3 500 000 |
| Oylik badal | Xarajatlar yig‘indisi ÷ 12 | 3 500 000 ÷ 12 ≈ 292 000 |
| Daromaddagi ulush | Badal ÷ daromad × 100 | 292 000 ÷ 4 000 000 × 100 ≈ 7% |
Nima istisno, nima emas
Yillik rejada nima istisno deb ataladigan narsani oldindan halol hal qilgan ma’qul: shoshilinch davolanish, ishlamasa yashab yoki ishlab bo‘lmaydigan narsaning buzilishi — bu forsmajor, reja buzilishi emas. «Foydali aksiya» esa do‘konda yoki oldinroq yangilagisi kelgan texnika — bu istisno emas, oddiy istak, aynan shu uchun zaxira yoki xaridni kechiktirish bor.
Turli yakunli ikki voqea
Bir oila bir yilga qarz olmaslikka qaror qilgan, lekin uch oydan keyin televizorga «12 oyga 0 foiz» aksiyasiga dosh berolmagan — va reja aslida birinchi choraqda tugagan, chunki qaror qoida bo‘yicha emas, aksiya paytidagi kayfiyat bo‘yicha qabul qilingan.
— Biz-ku bir yil qarzsiz deb gaplashgan edik? — Bu-ku foizsiz, hisoblanmaydi.
Nargizada boshqacha bo‘ldi: kir yuvish mashinasi beshinchi oyda buzilganda, ular ta’mirni yangi rassrochka bilan emas, allaqachon jamg‘arilgan zaxiradan yopishdi — reja buzilmadi, chunki bu xarajat oldindan ro‘yxatda ko‘zda tutilgan edi.
Birinchi oyda chetga chiqib ketmaslik uchun
- Zaxirani kundalik xarajatlar puli bilan aralashtirmasdan, alohida hisob yoki omonatda saqlang.
- Har qanday yirik xariddan oldin hech bo‘lmasa bir hafta kuting — rassrochkaga bo‘lgan istak ko‘pincha o‘zi o‘tib ketadi.
- Texnika yoki mebel do‘koniga borishdan oldin rejani sherigingiz bilan ovoz chiqarib muhokama qiling.
- Agar zaxira shoshilinch ta’mirga yetmasa, avval birinchi duch kelgan rassrochkani olmasdan, xizmatlar bo‘limi orqali narxni turli joylarda solishtiring.
- Oyiga bir marta rejani haqiqat bilan solishtiring — kichik chetga chiqish muvaffaqiyatsizlik emas, zaxirani tuzatish uchun sabab.
Tez-tez uchraydigan xatolar
- Bitta chetga chiqish tufayli rejani muvaffaqiyatsiz deb hisoblab, uni butunlay tashlab qo‘yish.
- Forsmajor uchun zaxirani oldindan ajratmasdan, «bir amallab bo‘lar» deb umid qilish.
- Foizsiz rassrochka qarz hisoblanmaydi deb ishonish.
- Rejani sherik yoki oila bilan muhokama qilmasdan, yolg‘iz tuzish.
Qisqa javoblar
Bir yilni umuman yangi qarzsiz o‘tkazish mumkinmi?
Ha, agar oldindan kutilayotgan yirik xarajatlarni yozib, ularga oylik zaxira ajratsangiz — u holda ko‘pchilik xaridlar qarz emas, jamg‘arma bilan yopiladi.
Rejalashtirilmagan xarajat bo‘lib qolsa nima qilish kerak?
Avval yangi qarz emas, zaxiradan foydalaning; zaxira yetmasa, rejani buzilgan deb hisoblashdan oldin ortiqcha to‘lovsiz rassrochka variantlarini solishtiring.
Foizsiz rassrochka reja buzilishi hisoblanadimi?
Ha, to‘lovi bor har qanday yangi majburiyat foizidan qat’i nazar qarz hisoblanadi, «qarzsiz» reja uni ham o‘z ichiga oladi: uni kechiktirish oddiy kredit kabi kredit tarixini buzadi.
Zaxiraga oyiga qancha ajratish kerak?
Yilning barcha kutilayotgan yirik xarajatlarini qo‘shib 12 ga bo‘ling — bu summa oylik badal uchun mo‘ljal, raqamlar har bir oilada o‘ziniki.
Qisqacha
- Qarzsiz reja o‘ziga taqiqdan emas, kutilayotgan xarajatlar ro‘yxatidan boshlanadi.
- Oylik zaxira shunday hisoblanadi: yil xarajatlari yig‘indisi 12 oyga bo‘linadi.
- Nima forsmajor, nima oddiy istak ekanini oldindan hal qiling.
- Zaxirani kundalik pul bilan aralashtirmay, alohida saqlang.
- Rejadan bitta chetga chiqish muvaffaqiyatsizlik emas, zaxirani tuzatish uchun sabab.
Summalar va to‘lovlarni NARXTOP kalkulyatorida hisoblab ko‘rish qulay.
