Aziz bir yil davomida turli do‘stlariga ozgina-ozgina qarz berdi: bittasiga aeroportgacha taksi uchun 300 000 so‘m, boshqasiga shoshilinch ta’mirga 500 000 so‘m, yana tushlik va kino chiptalariga mayda-chuyda — «yaqinda qaytaraman» deb. U o‘ziga qancha qarz berilganini hisoblashga qaror qilganda, 3 000 000 so‘mdan ko‘prog‘i yig‘ildi — u hatto yodida ham yo‘q edi, chunki har safar bu qarz emas, arzimas narsa bo‘lib tuyulgan edi.
Do‘stlarga mayda qarzlarni deyarli hech kim hisoblamaydi, va asosiy muammo shunda: har bir summa alohida-alohida uni yozib qo‘yish yoki eslatishga arzimaydigandek ko‘rinadi, birgalikda esa sezilarli pulga aylanadi — bu pul esa ishlamaydi, na siz uchun, na qarz olgan uchun.
Do‘stlarga mayda qarzlarni nega hisoblash kerak
Do‘stga berilgan mayda qarzni hisoblash kerak, chunki qarzga berilgan pul noaniq muddatga sizning pulingiz bo‘lishdan to‘xtaydi: u kimdadir qaytarish sanasisiz «osilib» turgancha, uni omonatga qo‘yib bo‘lmaydi, kerakli narsaga sarflab bo‘lmaydi yoki maqsad uchun jamg‘arib bo‘lmaydi. Bunday osilib qolgan summalar qancha ko‘p bo‘lsa, qog‘ozdagi pul bilan haqiqatda ixtiyoringizdagi pul o‘rtasidagi farq shuncha sezilarli bo‘ladi.
Yozilmagan qarz nimaga tushadi
Yozilmagan qarz faqat uni eslash va qaytarish qiyinligi bilan tugamaydi. Summa tanishda foizsiz va muddatsiz yotgan paytda, u sizga hech narsa keltirmaydi — xuddi shu summa oddiy omonatda bo‘lganda shu vaqt ichida daromad keltirardi. Topishingiz mumkin bo‘lgan daromad bilan haqiqatda olganingiz (nol) o‘rtasidagi farq — bu do‘stga qarzning yashirin narxi.
Shunday bo‘lib turadi: odam tanishiga bir necha oyga katta summani foizsiz qarz beradi, chunki «do‘stdan foiz olish noqulay», o‘zi esa shu paytda o‘z ehtiyojlari uchun kredit olib, unga foiz to‘laydi — aslida do‘stni bepul kreditlab, o‘z puli uchun bankka to‘lab turadi.
Yiliga qanchaga tushishini qanday hisoblash
Formula: yo‘qotilgan daromad — qarz summasini xuddi shu muddatdagi omonat daromadiga ko‘paytirish. Misolda ko‘ramiz: tanishga foizsiz 2 000 000 so‘mni bir yilga qarz bersangiz, xuddi shu summa oddiy omonatda daromad keltirar edi — o‘sha daromad esa yo‘qotilgan foyda bo‘ladi. O‘z holatingiz uchun aniq summani banklar shartlarini solishtirib, NARXTOP dagi omonatlar sahifasida bilib olishingiz mumkin.
| Nima hisoblaymiz | Qanday | Misol |
|---|---|---|
| Foizsiz qarzdagi summa | tanishlarda jami qancha osilib turibdi | 3 000 000 so‘m |
| Summa qayerga borishi mumkin edi | omonat, o‘z kreditini muddatidan oldin yopish | sanasiz «osilib turish» o‘rniga |
| Qaytarilmaguncha nima olasiz | shu summadan daromad | 0 so‘m — pul ishlamayapti |
Janjalsiz va pulni yo‘qotmasdan qanday qarz berish
- Qarz berishdan oldin, umuman ko‘rmasligingiz mumkin bo‘lgan summani o‘zingiz uchun belgilang — shunda qaytarish cho‘zilsa ham vahima qilmaysiz.
- Qaytarish sanasini darhol kelishib oling, «qanday bo‘lsa shunday» emas — sana og‘zaki kelishuvni ikki tomon uchun majburiyatga aylantiradi.
- Oddiy cho‘ntak xarajatidan katta summalar uchun qarzni hech bo‘lmasa xabar sifatida yozib qo‘ying: kimga, qancha, qachon — bu ishonchsizlik emas, xotira uchun.
- O‘zingiz kreditga olgan pulni do‘stingizga qarz bermang — begona qarz foizsiz qaytarilib turgan paytda, o‘z krediting ortiqcha to‘lovi tomchilab turaveradi; o‘z ortiqcha to‘lovingizni kredit kalkulyatorida hisoblab ko‘ring.
- Summa katta bo‘lsa, oddiy tilxat rasmiylashtiring — bu keyinchalik tushunmovchilikdan ham sizni, ham qarz oluvchini himoya qiladi.
Qarz muddatsiz osilib qolgan bo‘lsa nima qilish kerak
Sanani o‘zingiz belgilang va uni ayblovsiz, xotirjam aytib qo‘ying: «Qarz bergan summani oy oxirigacha yopishni xohlayman — qulaymi?». Aniq summa va muddat haqidagi suhbat «pul haqida umuman» suhbatidan osonroq. Agar berilgan summa tufayli o‘z joriy xarajatlaringizga pul yetmasa, yana kimdandir qarz olishdan ko‘ra avval shu bilan shug‘ullangan halolroq — agar kredit chindan kerak bo‘lsa, shartlarni NARXTOP dagi kreditlar bo‘limida solishtirish mumkin. O‘xshash holat qo‘shni yoki tanishga pul bilan yordam maqolasida batafsil yoritilgan.
Tez-tez uchraydigan xatolar
- «Bu-ku do‘st, bank emas» deb mayda summalarni yozib qo‘ymaslik.
- O‘zi foizli kreditga olgan pulni boshqalarga qarz berish.
- Qaytarish sanasini aytmasdan, qarzni noaniq muddatga osilib qoldirish.
- Do‘stlarga qarzlarni umumiy byudjetdan alohida hisoblash, garchi ular ham sizning pulingiz bo‘lsa ham.
Qisqa javoblar
Do‘stlarga mayda qarzlarni hisoblash kerakmi?
Ha, kerak: har bir summa alohida arzimas ko‘rinadi, birgalikda esa tanishlarda sanasiz osilib turgan paytda sizga ishlamaydigan pulga aylanadi.
Do‘stga foizsiz qarz nimaga tushadi?
Yo‘qotilgan daromadga: xuddi shu summa oddiy omonatda shu vaqt ichida foyda keltirar edi, foizsiz berilgan summa esa qaytmaguncha hech narsa keltirmaydi.
Do‘stga qarzda qancha yo‘qotayotganingizni qanday hisoblash mumkin?
Xuddi shu summa va muddatdagi omonat daromadini foizsiz berib haqiqatda olayotganingiz bilan solishtiring — farq yo‘qotilgan foyda bo‘ladi.
Kreditga olingan pulni do‘stga qarz berish kerakmi?
Odatda yo‘q: do‘st qarzni foizsiz qaytarib turgan paytda, o‘z krediting ortiqcha to‘lovi tomchilab turaveradi — aslida begona yaxshilik uchun bankka to‘laysiz.
Munosabatni buzmasdan qarzni qanday qaytarib so‘rash mumkin?
Aniq sana va summani xotirjam ohangda ayting, ayblovsiz — konkretlik haqidagi suhbat «pul haqida umuman» suhbatidan osonroq va kamroq janjalli.
Qisqacha
- Do‘stlarga mayda qarzlar, hisoblanmasa, sezilarli summaga yig‘iladi.
- Foizsiz va muddatsiz qarz — xuddi shu summa omonatda keltirishi mumkin bo‘lgan yo‘qotilgan daromad.
- Foizli kreditga olingan pulni boshqalarga qarz bermang.
- Qaytarish sanasini darhol kelishib oling, qarzni osilib qoldirmang.
- Katta summalar uchun qarzni yozing yoki tilxat rasmiylashtiring.
- Aniq summa va sana haqidagi suhbat noaniq pul suhbatidan osonroq.
