Сергелидаги кичик новвойхона эгаси олти ойдан бери янги нон пишириш печини кўзлаб юрибди, аммо уни дарҳол сотиб олиш деярли барча айланма маблағни еб қўяди. Таниши бошқа йўлни таклиф қилди — печни кредитга эмас, лизингга олиш. Бизнес учун ускуна лизинги нима ва у оддий техника кредити билан нимаси билан фарқ қилади?
Лизинг — бу кейинчалик сотиб олиш ҳуқуқи билан узоқ муддатли ижара шакли: лизинг компанияси керакли ускунани сотиб олади ва уни тадбиркорга мунтазам тўловлар эвазига фойдаланишга беради, муддат охирида эса техника мулкка ўтади ёки эгасига қайтарилади — шарт олдиндан шартномада белгиланади.
Лизинг ускуна кредити билан нимаси билан фарқ қилишини, дарҳол қанча тўлаш кераклигини ва айнан сизнинг ҳолингизда нима фойдалироқ эканини қандай ҳисоблашни кўриб чиқамиз.
Ускуна лизинги содда сўз билан нима
Аслида бу техникани дарҳол тўлиқ сотиб олмасдан ундан фойдаланиш усули. Лизинг компанияси шартнома муддати охиригача ускунанинг эгаси бўлиб қолади, бизнес эса ундан фойдаланиш учун, ижарага ўхшаб, фақат охирида сотиб олиш назарда тутилган ҳолда тўлайди. Бу ускуна қиммат бўлиб, пул хом ашё, иш ҳақи ва хона ижарасига ҳам керак бўлганда қулай.
Лизинг тўловлари кўпинча бизнес харажатларига киритилади — аниқ қоидаларни Ўзбекистонда бизнес учун солиқлар ҳақидаги мақолада текшириш яхшироқ.
Лизинг ускуна кредити билан нимаси билан фарқ қилади
Кредит олганда бизнес дарҳол техника эгасига айланади ва синиш хавфини ўз зиммасига олади. Лизингда эса маълум вақт эгаси лизинг компанияси бўлиб қолади, шунинг учун гаровга талаб юмшоқроқ — битимнинг таъминоти ускунанинг ўзи ҳисобланади.
Турли компанияларда ставка ва шартлар фарқ қилади, ҳисоб-китобсиз қайси бири фойдалироқ эканини айта олмайсиз. Оддий бизнес кредити таклифларини бизнес учун кредитлар бўлимида солиштириш мумкин.
Биринчи тўлов сифатида қанча киритиш керак
Деярли ҳар доим лизинг аванс тўлашни назарда тутади — ускуна нархининг техника берилишидан олдин киритиладиган қисми. Аванс миқдорини компания белгилайди ва у битимдан битимга фарқ қилади, шунинг учун аниқ рақамни компанияда аниқлаштириш керак. Агар авансга пул етмаса, баъзи тадбиркорлар қисқа муддатга микрозаёмдан фойдаланади, баъзилари олдиндан депозитга пул йиғади.
Таниш ҳолат: тадбиркор кичик аванс режалаштирган, аслида сумма кутилганидан юқори чиқиб, битимни бир ойга кечиктиришга тўғри келган.
Лизинг ёки дарҳол сотиб олиш — қайси бири фойдалироқ эканини қандай ҳисоблаш керак
Лизинг бўйича ортиқча тўлов кредит каби ҳисобланади: барча тўловлар йиғиндисидан ускуна нархини айириб, авансни қўшиш. Формула сўз билан: ортиқча тўлов тенг (ойлик тўлов кўпайтирилган ойлар сонига қўшилган аванс) минус ускуна нархи.
Рақамлар шартли, мисол учун — ўзингизникини қўйинг. Печ нархи 80 000 000 сўм. Лизинг: аванс 16 000 000 сўм ва тўлов 3 200 000 сўм, 24 ойга. Ҳисоблаймиз: 3 200 000 кўпайтирилган 24 га тенг 76 800 000, плус аванс 16 000 000 — жами 92 800 000. Ортиқча тўлов — 12 800 000 сўм, яъни печдан икки йил фойдаланиш учун 16 фоиз устама, ҳолбуки бу вақт ичида печ аллақачон тушум келтириб турибди.
Иккинчи мисол: агар тадбиркор дарҳол сотиб олиш учун ҳар ой худди шу 3 200 000 сўмни ажраца, печга тўлиқ йиғиш 25 ой оларди — ва бу вақт новвойхона эски ускунада ишларди. Нима фойдалироқ эканини NARXTOP калкуляторида ҳисоблаш қулай.
Муддат охирида ускуна билан нима бўлади
Одатда учта вариант бор: техникани қолдиқ қийматига сотиб олиш, уни лизинг компаниясига қайтариш ёки шартномани узайтириш. Қайси вариант қўлланишини аниқ шартномадан кўриш керак.
Агар ускуна тез эскирса, қайтариш ва янги моделга янгилаш баъзан эскирган техникани мулкка олишдан фойдалироқ бўлади.
Лизинг кимга кредитдан кўра кўпроқ мос келади
Лизингни кўпинча ускуна қиммат ва ўзига хос жойларда танлашади: қурилиш техникаси, ташиш транспорти, ишлаб чиқариш линиялари, тиббий ёки ресторан ускунаси. Қисқа муддат ишлаган компанияларга лизингни расмийлаштириш баъзан осонроқ, чунки таъминот айнан унинг предмети ҳисобланади.
Таниш воқеа: кичик ташиш компанияси битта юк машинасини кредитга олиш ўрнига учтасини лизингга олди — юкни текисроқ тақсимлади ва буюртмаларни кенгайтирди.
Лизинг, кредит ва ускуна ижарасини солиштириш
| Параметр | Лизинг | Кредит |
|---|---|---|
| Тўлов давридаги эгаси | Лизинг компанияси | Бизнес дарҳол |
| Биринчи тўлов | Одатда аванс керак | Банк ва гаровга боғлиқ |
| Гаров | Кўпинча ускунанинг ўзи | Алоҳида гаров кўпроқ шарт |
| Муддат охирида | Сотиб олиш, қайтариш ёки узайтириш | Ускуна аллақачон тўлиқ сизники |
| Кимга мос | Қиммат ўзига хос техника | Бизнеснинг умумий эҳтиёжлари |
Ускуна лизингини расмийлаштиришда тез-тез учрайдиган хатолар
- Фақат ойлик тўлов миқдорини солиштириш, аванс ва бутун муддат учун умумий ортиқча тўловни ҳисобга олмаслик.
- Тўлов кечиктирилганда ускунага нима бўлиши ҳақидаги бандни ўқимаслик — бу ерда лизинг компанияларининг шартлари кредит шартларидан фарқ қилади.
- Муддат охирида техниканинг тақдирини — сотиб олиш, қайтариш ёки янги шартномани олдиндан аниқлаштирмаслик.
- Ускунани дарҳол максимал юклама остида лизингга олиб, биринчи ойларда хом ашё ва иш ҳақига бюджетда захира қолдирмаслик.
Қисқа жавоблар
Лизинг ускуна кредити билан нимаси билан фарқ қилади
Лизингда муддат охиригача техника эгаси лизинг компанияси бўлиб қолади, кредитда эса дарҳол бизнес бўлиб, у эгаликнинг барча хавфларини ўз зиммасига олади.
Лизингда қўшимча гаров керакми
Кўпинча йўқ — ускунанинг ўзи таъминот бўлиб хизмат қилади, аммо аниқ шартлар турли лизинг компанияларида фарқ қилади.
Ускунани муддатидан олдин сотиб олиш мумкинми
Одатда ҳа, лекин муддатидан олдин сотиб олиш шартлари ва нархини аниқ шартномада кўриш керак, ягона қоида йўқ.
Тарихи йўқ янги бизнес учун нима фойдалироқ — лизинг ёки кредит
Лизингни узоқ тарихи йўқ компанияларга расмийлаштириш кўпинча осонроқ, чунки таъминот алоҳида гаров эмас, битимнинг ўз предмети ҳисобланади.
Қисқача
- Лизинг — бу сотиб олиш ҳуқуқи билан ускуна ижараси бўлиб, унда муддат охиригача эгаси лизинг компанияси бўлиб қолади.
- Деярли ҳар доим аванс керак, якуний ортиқча тўлов эса кредит каби ҳисобланади — бутун муддат тўловларидан техника нархини айириб.
- Лизинг кўпинча қиммат ва ўзига хос ускуна учун фойдалироқ, бунда банкка алоҳида гаров тақдим этиш қийин.
- Муддат охирида ускунани сотиб олиш, қайтариш ёки шартномани узайтириш мумкин — вариантни ўз шартномангиздан кўринг.
- Қарор қабул қилишдан олдин лизингни оддий бизнес кредити билан фақат ойлик тўлов эмас, ҳақиқий рақамларда солиштиринг.
