Фаррухнинг ота-онаси ҳар куз контракт суммасининг бир қисмини қариндошларидан қарз олар, кейин бутун йил давомида оздан қайтарарди — токи қариндошларга фоиз сифатида тўлаган ортиқча сумма оддий банк ставкасидан ҳам кўпроқ эканини ҳисоблаб кўрмагунларича. Бутун сумма бир йўла бўлмаса, университетда контрактни қандай тўлаш мумкин. Бир неча вариант бор: бир марталик тўлов, семестрлар бўйича тўлов, университетнинг ўзидан бўлиб тўлаш ёки банк таълим кредити — ҳар бирининг ўз нархи бор, буни олдиндан ҳисоблаб кўриш керак.
Кузда, ўқув йили бошланишидан олдин бу мавзу контрактда ўқийдиган фарзандли кўпчилик оилада кўтарилади. Тўлов вариантлари нимаси билан фарқ қилишини ва муддат охирида шошилмасдан қандай танлашни кўриб чиқамиз.
Контракт учун қисмлаб тўлаш мумкинми
Ҳа, кўп университетлар йилга эмас, семестрлар бўйича ёки ҳатто ой сайин тўлашга рухсат беради — бу кўпинча ўқиш шартномасининг ўзида ёзилган, лекин доим овоз чиқариб таклиф қилинмайди, шунинг учун бундай имкониятни ўзингиз сўрашга тўғри келади. Тўловни бўлиш ўқиш нархининг ўзини оширмайди, фақат уни вақт бўйича тақсимлайди, шунинг учун бу одатда бюджетдан бир марталик юкни олишнинг энг арзон усули.
Университет бўлиб тўлаши банк кредитидан нимаси билан фарқ қилади
Университетнинг ўз бўлиб тўлаши — бу банк иштирокисиз университетнинг ўзи тўловни қисмларга бўлиши, баъзан ҳеч қандай устама тўловсиз. Таълим кредити эса алоҳида банк маҳсулоти, фоиз ставкаси билан, пул университетга ўтказилади, сиз эса жадвал бўйича банкка қайтарасиз. Танлашдан олдин университетдан ўзининг бўлиб тўлаш дастури борми, сўранг — бу дарров банкка боришдан фойдалироқ бўлиши мумкин.
— Университетда бўлиб тўлаш бўлмаса-чи? — Унда банклар шартини солиштир, биринчи таклиф қилинган вариантни олма.
Таълим кредити бўйича ортиқча тўловни қандай ҳисоблаш керак
Мисолда ҳисоблаймиз: рақамлар шартли, сизнинг банкингиз ва университетингизда бошқача бўлиши мумкин. Формула оддий: ортиқча тўлов — бутун муддат давомидаги барча кредит тўловлари йиғиндисидан қарз олган контракт суммасининг ўзини айириш.
Мисол: контракт 15 000 000 сўм, кредит 12 ойга олинган, ойлик тўлов — 1 400 000 сўм. 1 400 000 ни 12 га кўпайтирсак — 16 800 000 сўм барча тўловлар. 16 800 000 дан 15 000 000 ни айирсак — йилига 1 800 000 сўм ортиқча тўлов. Иккинчи мисол: худди шу кредитни 24 ойга, кичикроқ, айтайлик 800 000 сўмлик тўлов билан чўзсак, жами 19 200 000 сўм чиқади, ортиқча тўлов эса 4 200 000 сўмгача ошади — узоқроқ тўлаш ҳар доим ҳам енгилроқ дегани эмас. Ўз ҳолатингиз учун аниқ ставкани кредит калкулятори орқали текшириш қулай, банк рекламасидаги рақамга таянмасдан.
Нимани танлаш керак: олдиндан жамғариш ёки қарзга олиш
Ўқув йили бошланишигача вақт бўлса, қисмлаб жамғариш деярли ҳар доим банкка ёки қариндошларга фоиз тўлашдан арзонроқ. Формула ҳар қандай катта мақсад учун бир хил: керакли сумма тўлов муддатигача қолган ойлар сонига бўлинади — шунда умуман қарз олмаслик учун ҳар ой қанча ажратиш кераклиги кўринади.
Кўпинча шундай бўлади: контрактда икки фарзанди бор оила ўқиш учун алоҳида ҳисоб очиб, йил бошидан озгина пул ажратиб боради — августга бориб деярли бутун семестрга етарли сумма йиғилади, қарз эса фақат фарқига, ҳаммасига эмас, керак бўлади. Бундай катта харажатларни оила умумий бюджети ичида қандай тақсимлаш ҳақида умумий оила бюджети мақоласида батафсил ёзилган.
Биринчи тўловга ҳам етмаса нима қилиш керак
Бундай ҳолатда ҳаммасини битта одамдан оғзаки ваъдага қарз олишдан кўра, бир вақтда бир нечта манбадан оздан олиш оқилонароқ. Сумманинг бир қисми — ўз жамғармангиздан, бир қисми — университет бўлиб тўлашидан, етишмаган қолдиғини эса бутун контракт суммасига эмас, фақат фарқга кредит билан ёпиш мумкин. Шунда банкка якуний ортиқча тўлов камроқ чиқади. Аризани уйга яқин бўлимда топшириш қулайроқ — энг яқинини банклар харитаси орқали топиш мумкин.
Тез-тез учрайдиган хатолар
- Қариндошлардан «бепул» деб ҳисоблаб, вақт бўйича ҳақиқий ортиқча тўловни ҳисобламасдан қарз олиш.
- Бир қисмини ўз жамғармаси билан ёпиш мумкин бўлса ҳам, бутун контракт суммасига кредит олиш.
- Университетнинг ўз бўлиб тўлашини сўрамасдан, тўғридан-тўғри банкка бориш.
- Тўловни расмийлаштиришни муддат охиригача чўзиб, вариантларни солиштиришга вақт қолдирмаслик.
| Тўлов усули | Плюс | Минус |
|---|---|---|
| Йилга бир марталик тўлов | Устама фоизсиз | Бутун сумма дарров керак |
| Университет бўлиб тўлаши | Кўпинча ортиқча тўловсиз | Ҳар бир университетда йўқ |
| Банк таълим кредити | Пул дарров мавжуд | Фоиз билан ортиқча тўлов |
| Қариндошдан қарз | Оғзаки мослашувчан муддат | Кечиксангиз муносабат бузилиш хавфи |
Умуман банклар ставкасини солиштириш учун НАРХТОПъдаги кредитлар бўлимига қаранг, кейинги ўқув йилига олдиндан жамғариш учун эса омонатлар бўлими қулай.
Қисқа жавоблар
Таълим кредитини бошқа банкка ўтказиш мумкинми
Баъзи ҳолларда янги банк пастроқ ставка таклиф қилса, қайта молиялаштириш мумкин. Ўтиш шартлари ва жорий шартномангизда муддатидан олдин ёпиш учун жарима борми, аниқлаштиринг.
Таълим кредити тўлови кечикса нима бўлади
Одатда пения ҳисобланади, узоқ кечикишда банк судга мурожаат қилиши ёки кредит тарихини бузиши мумкин. Вақтинчалик қийинчиликда жим турмасдан дарров банкка хабар берган маъқул.
Бутун йилга дарров тўлаш фойдалироқми
Университетда олдиндан тўлаш учун чегирма бўлмаса, ўқиш нархида одатда фарқ йўқ — тежамкорлик фақат университет ёки банк бир марталик тўлов учун аниқ қулайроқ шарт таклиф қилганда пайдо бўлади.
Таълим кредитини биргаликда қарз олувчисиз беришадими
Шартлар аниқ банк ва суммага боғлиқ — бир жойда тасдиқланган даромадли талабанинг ўзи ёки кафил етарли, бошқа жойда ота-онадан биргаликда қарз олувчи талаб қилинади. Буни ариза беришдан олдин аниқлаштиринг.
Қисқача
- Банкка боришдан олдин университетдан бўлиб тўлаш ҳақида сўранг.
- Кредит ортиқча тўловини рекламадаги умумий ставка бўйича эмас, олдиндан ҳисобланг.
- Олдиндан қисмлаб жамғариш деярли ҳар доим охирги пайтда қарз олишдан арзон.
- Кредит билан фақат етишмаган фарқни ёпинг, бутун контракт суммасини эмас.
- Биринчи таклифга рози бўлишдан олдин бир нечта банкни солиштиринг.
