Дилноза эри ва икки фарзанди билан Чилонзордаги бир хонали квартирада яшарди — катта ўғли меҳмонхонадаги диван-кроватда ухларди, кенжаси ота-онаси билан битта хонада турарди. Кенгайиш вақти келганда савол туғилди: агар нарх фарқи эски квартира қийматининг ярмига тенг бўлса, бир хоналидан уч хоналига қадамлар билан қандай ўтилади? Қисқа жавоб: бу деярли ҳеч қачон бир сакраш эмас, балки занжир — ё оралиқ икки хонали орқали, ё дарҳол уч хоналига ипотека ва жамғармадан тўлов билан.
Оилалар бир хоналидан тўғридан-тўғри уч хоналига камдан-кам кўчади — нарх фарқи жуда катта. Кўпинча йўлни қадамлаб қурадилар: аввал қанча қарз олиш ва жамғариш мумкинлигини ҳисоблайдилар, кейин нима фойдалироқ эканини кўрадилар — дарҳол кредитга уч хоналими ёки оралиқ вариант.
Бир хоналидан уч хоналига икки йўл
Биринчи йўл — ипотека билан тўғридан-тўғри уч хонали сотиб олиш, тўлов сифатида бир хоналидан тушган пул ва устига бошланғич тўлов ишлатилади. Иккинчи йўл — босқичма-босқич: бир хоналини сотиб икки хонали олиш, бир неча йилдан кейин жамғариб уч хоналига алмаштириш. Биринчи йўл тезроқ, лекин дарҳол катта кредит тасдиғи керак.
Дарҳол уч хоналига қарор қилсангиз, қадамлар
- Бир хоналингизни тумандаги шунга ўхшаш эълонларга қараб баҳоланг — сотувдан қанча пул тушишини билинг.
- Уч хонали учун бюджетни уй-жой бюджети калкуляторида тахмин қилинг — устига қанча кераклигини билиб олинг.
- Фарқ кредит билан ёпилса, олдиндан ипотека тўловини ҳисобланг.
- Бир хоналингизни сотувга қўйинг ва бир вақтда кўчмас мулк бўлимида уч хонали қидиринг.
- Сотиш ва сотиб олиш орасидаги муддатларни келишинг — ўтиш даврида бошпанасиз қолманг.
- Иккала битимни нотариус олдида якунланг, ипотека ҳужжатларини банк орқали олдиндан расмийлаштиринг.
Бюджет фарқини қандай ҳисоблаш
Формула: керакли сумма = уч хонали нархи − бир хоналидан тушган пул − ўз жамғармаси, қолгани кредит билан ёпилади. Мисол (рақамлар шартли, ўзингизникини қўйинг). Дилнозанинг бир хоналиси 380 000 000 сўм туради. Кўрилган уч хонали — 620 000 000. 620 000 000 − 380 000 000 = 240 000 000 фарқ. Ўз жамғармаси — 60 000 000. Кредит билан ёпиладиган қисм — 180 000 000 сўм.
| Нимани ҳисоблаймиз | Қандай ҳисобланади | Мисол (сўм) |
|---|---|---|
| Уч хонали нархи | шунга ўхшаш эълонларга қараб | 620 000 000 |
| Бир хоналидан тушган пул | тумандаги шунга ўхшаш эълонларга қараб | 380 000 000 |
| Фарқ | уч хонали нархи минус тушган пул | 240 000 000 |
| Ўз жамғармаси | оиланинг ажратган пули | 60 000 000 |
| Керакли кредит | фарқ минус жамғарма | 180 000 000 |
Оралиқ вариант: аввал икки хонали
Агар дарҳол уч хоналига кредит тасдиқланмаса ёки тўлов жуда катта чиқса, мантиқий қадам — аввал икки хоналига кўчиш. Бу ҳозирги торликни юмшатади, икки-уч йилдан кейин даромад ўсса ёки кредит қисман ёпилса, яна сотиб уч хоналигача тўлаш мумкин. Шунга ўхшаш оила ва бюджет кенгайиши мантиғи ипотека ва фарзанд туғилиши: бюджетни олдиндан қандай тайёрлаш мақоласида кўриб чиқилган.
Арзонроқ уч хоналини қаердан қидириш
Тошкентнинг марказий туманларида уч хонали чекка ёки вилоят марказига қараганда сезиларли қиммат туради. Агар уй кенгайиши тумандан муҳимроқ бўлса, марказдан узоқроқ вариантларни кўринг — чеккадаги нархлар таҳлили Чирчикдаги уй-жой: Тошкент чеккаси, кўчишда нимани танлаш мақоласида бор.
Кўп учрайдиган хатолар
- Яшаб турган туманида уч хонали қидирадилар, чеккага кўчиш эса ўнлаб миллион сўм тежайди.
- Кредит бўйича ойлик тўловни олдиндан ҳисобламайди ва оила бюджетига оғир тушадиган суммани олади.
- Харид вариантини топмасдан бир хоналини сотиб қўяди ва бир неча ой ижара уйда қолади.
- Кўчиш ва янги квартиранинг кичик таъмири харажатларини ҳисобга олмайди — бу пул кейин эмас, дарҳол керак.
— Банк кераклигидан камроқ тасдиқласа-чи? — Унда ё арзонроқ уч хонали қидиринг, ё ҳозирча икки хоналини олинг ва кейинги кўчишни бир неча йилдан кейин режалаштиринг. Кўп оилалар шундай қилади — бу режанинг барбод бўлиши эмас, оддий оралиқ қадам.
Қисқа жавоблар
Бир хоналидан уч хоналига ўтиш ўртача қанча вақт олади?
Ярим йилдан икки йилгача — бу кредит билан тўғридан-тўғри харид ҳақидами ёки оралиқ квартира орқали босқичма-босқич кўчишми, шунга боғлиқ.
Уч хоналини кредитга олиш ёки тўлиқ пул жамғариш фойдалироқми?
Оилага аллақачон тор бўлса, кредит мантиқлироқ — ноқулай шароитда йиллаб яшаш ҳам пул ва асабларга тушади, бозор нархлари эса шу вақтда ўсиши мумкин.
Уч хоналига жамғараётганда бир хоналидан даромад олиш мумкинми?
Ҳа, вақтинча қариндошларникига кўчсангиз, бир хоналини ижарага бериш мумкин — бу уч хонали учун тўловни жамғаришни тезлаштиради.
Кредит билан ҳам уч хоналига етмаса нима қилиш керак?
Кенг икки хонали ёки вилоят марказидаги уч хоналини кўриб чиқинг — Тошкент туманлари ва вилоят маркази орасидаги нарх фарқи сезиларли бўлиши мумкин.
Қисқача
- Бир хоналидан уч хоналига кўпинча икки қадамда ўтилади: аввал бюджет ҳисобланади, кейин тўғри ёки босқичли йўл танланади.
- Бюджет фарқини шундай ҳисобланг: уч хонали нархи минус бир хоналидан тушган пул минус ўз жамғармаси.
- Уч хоналига кредит тўлиқ тасдиқланмаса, оралиқ икки хонали — режа барбод бўлиши эмас, ишлайдиган вариант.
- Чекка ва вилоят марказлари туман муҳим бўлмаса сезиларли тежаш беради.
- Кўчиш ва таъмир харажатларини алоҳида қатор сифатида режалаштиринг, хариддан қолган пулга қараб эмас.
- Бир хоналини сотиш ва уч хоналини сотиб олиш орасидаги муддатларни олдиндан келишиб олинг.
Банк маҳсулотлари ва шартларини NARXTOP кредитлар бўлимида солиштириш мумкин.
