Улуғбек қурилишда прораб бўлиб ишларди, обектлар бирин-кетин тўхтагунча — бир ой ичида оила даромади икки баробар камайди, музлатгич кредити тўлови ва ижара эса ўзгармади. Оила даромади икки баробар камайса, нима қилиш керак деган савол фақат ишдан бўшатилгандан кейин эмас — маош кесилганда, бизнесда мавсумий пасайишда ёки боқувчи касал бўлганда ҳам туғилади.
Даромад камайгандаги биринчи қадамлар
Аввал тежаш режаси эмас, ҳалол манзара керак: ҳозир ҳақиқатан қанча пул кириб келаяпти ва ҳар ой қанча мажбурий тўлов кетади. Бу манзара бўлмагунча, ҳар қандай қарор — ваҳимадан ҳаракацизликкача — кўр-кўрона қабул қилинади.
Янги бюджетни қандай ҳисоблаш керак
Формула: янги даромад минус мажбурий тўловлар — уй-жой, коммунал, кредит, овқат — қолган ҳаммаси учун қолган суммага тенг. Агар қолдиқ манфий бўлса, демак бирор нарсани эмас, аниқ суммани қисқартириш керак, ва бу дарҳол кўринади.
Мисол, рақамлар шартли — ўзингизникини қўйинг. Оила даромади 8 000 000 сўм эди, 4 000 000 сўм бўлиб қолди. Мажбурий тўловлар — ижара 2 000 000, коммунал 500 000, кредит 1 200 000, овқат 1 800 000 — жами 5 500 000 сўм. Фарқ — ойига минус 1 500 000 сўм. Бу харажатларни қисқартириш ёки қўшимча даромад топиш орқали ёпиш керак бўлган сумма.
| Нимани ҳисоблаймиз | Қандай ҳисоблаймиз | Мисол |
|---|---|---|
| Янги даромад | оилага ойига ҳақиқатан кириб келадиган ҳаммаси | 4 000 000 сўм, шартли |
| Мажбурий тўловлар | уй-жой, коммунал, кредит, овқат | 5 500 000 сўм |
| Бюджет фарқи | даромад минус мажбурий тўловлар | -1 500 000 сўм ойига |
| Захира неча ойга етади | омонатдаги сумма, фарқга бўлинган | 3 000 000 / 1 500 000 = 2 ой |
Қайси харажатларни биринчи қисқартириш керак
Аввал мажбурий бўлмаган нарсалар қисқартирилади: кафе, обуналар, янги кийим, биринчи даражали бўлмаган катта харидлар. Кейин арзонроққа алмаштирса бўладиган нарсалар кўриб чиқилади — интернет тарифи, озиқ-овқат савати, транспорт. Уй-жой ва овқат энг катта модда бўлса ҳам, охирги навбатда қисқартирилади, биринчи эмас.
— Биз дарҳол такси ва обуналардан воз кечдик, бир ойдан кейин эса ҳақиқатан ижара оғир эканини тушундик — суҳбатни ана шундан бошлаш керак эди, — даромад камайгандан кейинги биринчи ҳафталарнинг одатий хатоси.
Кредитлар билан қийин бўлса нима қилиш керак
Биринчи қадам — жим туриб тўловни олдиндан огоҳлантирмасдан ўтказиб юбормаслик, балки олдиндан банкка мурожаат қилиш: кўп банкларда қийин ҳолат учун тўлов жадвалини кечиктириш ёки қайта кўриб чиқиш бор, ҳар бир банкда шартлар бошқача. Вариантларни банклардаги кредитлар бўлимида солиштириш мумкин. Эски тўловни ёпиш учун янги микроқарз олиш — ёпиқ доирага тушиш йўли: ставка юқорироқ, бюджетдаги фарқ эса қаерга ҳам бормайди. Бу қарорнинг сабаби ва нархини бошқа кредитни ёпиш учун кредит олишга арзими мақоласи тушунтиради.
Қўшимча даромадни тез қаердан топиш мумкин
Асосий даромад тикланмагунча, вақтинчалик қўшимча иш ёрдам беради: тўйлар ва тадбирларда қўшимча иш деярли дарҳол нақд пул беради. Доимий иш қидириш билан бирга олиб бориш учун қўшимча ишни асосий иш билан қандай бирга олиб бориш мумкинлигини ўқинг.
Кўп учрайдиган хатолар
- Биринчи навбатда овқат ва уй-жойни қисқартириш, обуна ва кафе каби мажбурий бўлмаган харажатлар эмас.
- Банкка жим туриш, тўловни кечиктиришни олдиндан муҳокама қилиш ўрнига.
- Бир кредитни юқорироқ фоизли янги қарз билан ёпиш.
- Захира тугагунга қадар қўшимча иш қидиришни кечиктириш.
Қисқа жавоблар
Даромад икки баробар камайса биринчи нима қилиш керак?
Ҳақиқий янги даромадни ва мажбурий тўловлар суммасини ҳисоблаш, шунда бюджетдаги аниқ фарқ кўринади, кўр-кўрона ҳаракат қилиш эмас.
Қайси харажатларни биринчи қисқартириш керак?
Аввал мажбурий бўлмаганларни — обуналар, кафе, биринчи даражали бўлмаган катта харидлар. Уй-жой ва овқат охирги навбатда қисқартирилади.
Кредитни тўлашга пул бўлмаса нима қилиш керак?
Олдиндан банкка мурожаат қилиб, кечиктириш ёки жадвални қайта кўриб чиқишни сўраш — бу эскисини ёпиш учун янги қарз олишдан арзонроқ ва хавфсизроқ.
Бюджетдаги фарқни ёпиш учун микроқарз олса бўладими?
Одатда йўқ: микроқарз ставкаси юқорироқ, пул етишмаслик сабаби эса ҳал бўлмайди, фарқ кейинги ойга кўчиб ўтади холос.
Маош камайганда қўшимча даромадни тез қандай топиш мумкин?
Вақтинчалик қўшимча иш — тадбирларда, мавсумий ёки асосий иш билан бирга олиб бориладиган — одатда янги доимий иш топишдан тезроқ пул беради.
Қисқача
- Аввал янги даромад ва мажбурий тўловлар орасидаги аниқ фарқни ҳисобланг.
- Мажбурий бўлмаган харажатларни биринчи, уй-жой ва овқатни охирги навбатда қисқартиринг.
- Кредитни тўлаш қийин бўлса, олдиндан банкка мурожаат қилинг — жимлик муаммони фақат катталаштиради.
- Эски кредитни юқорироқ фоизли янги қарз билан ёпманг.
- Вақтинчалик қўшимча иш асосий даромад тиклангунча ёрдам беради.
Суммалар ва тўловларни NARXTOP калкуляторида ҳисоблаб кўриш қулай.
